Tagi Archiwum: kredyt

Kredyt z przerwą w Eurobanku!

Każdy kredytobiorca który regularnie obsługuje swój kredyt gotówkowy “Kredyt z Przerwą” zaciągnięty w Eurobanku może liczyć w każdym roku kredytowania na miesięczne “wakacje kredytowe”! Reklama telewizyjna produktu jest bardzo interesująca i wiadomo ze źródeł zbliżonych do banków, że w ślad za bankiem z Wrocławia pójda kolejne instytucje finansowe…

Aby bezpłatnie porównać kredyty i pożyczki gotówkowe wystarczy tutaj kliknąć.

Pakiet medyczny dla kredytobiorców Allianz Banku

Kolejne, po Koncie z Pensją, innowacyjne połączenie produktu finansowego w ramach bancassurance proponuje swoim klientom Allianz Bank. Otóż osoby, które zdecydują się zaciągnąć kredyt gotówkowy w kwocie nie niższej niż 10 000 złotych z okresem spłaty wynoszącym minimum 36 miesięcy wraz z wykupionym ubezpieczeniem (fakultatywnym!!!) mogą skorzystać z usług dostępnych w placówkach medycznych współpracujących z Allianz. W ramach tychże usług dostępne są m.in. odwiedziny u lekarzy internistów i lekarzy rodzinnych. Allianz Bank po swoich perypetiach związanych z wejściem na rynek w czasie dekoniunktury, nieoczekiwaną zmianą prezesa stawia kolejny bardzo udany krok na swojej bankowej drodze – oby tak dalej!

Szczegóły na www.allianz.pl

PKO BP liderem sprzedaży kredytów „Rodzina na Swoim”

 

W pierwszych czterech miesiącach br. wartość sprzedaży preferencyjnych kredytów mieszkaniowych z dopłatami z Banku Gospodarstwa Krajowego w PKO Banku Polskim przekroczyła 413 mln zł.

Kredyty mieszkaniowe udzielane przez PKO BP w ramach programu „Rodzina na Swoim” cieszą się coraz większą popularnością wśród klientów. W ciągu pierwszych czterech miesięcy 2009 r. ich sprzedaż przekroczyła 413 mln zł. W porównaniu do tego samego okresu ubiegłego roku oznacza to ponad pięciokrotny wzrost wartości udzielonych kredytów. Od początku roku udział PKO BP w sprzedaży kredytów mieszkaniowych z dopłatami z Banku Gospodarstwa Krajowego wyniósł niemal 38%, a w samym kwietniu blisko 50%.
PKO Bank Polski był pierwszą instytucją finansową, która podpisała umowę z BGK. Bank udziela preferencyjnych kredytów mieszkaniowych w ramach programu „Rodzina na Swoim” od stycznia 2007 r.
 
Wysokość pierwszej raty kredytu mieszkaniowego z dopłatami wynosi:
Kwota kredytu
Rodzaj rat
Metraż kredytowanego mieszkania
Wysokość marży
Wysokość raty
250 000 zł
Równe (annuitetowe)
50 m kw.
1,80 pp
807,66 zł
300 000 zł
Równe (annuitetowe)
50 m kw.
1,80 pp
969,19 zł
350 000 zł
Równe (annuitetowe)
50 m kw.
1,80 pp
1 130,72 zł
 
- WIBOR S3M obowiązujący od 1.04.2009 r. – 4,37%
- oprocentowanie banku – 6,17%
- okres kredytowania 30 lat
 
Informacja pobrana z www.pkobp.pl
 
Aby bezpłatnie porównać oferty kredytów hipotecznych kliknij tutaj.

Kto się boi banku?

“Nie mam pieniędzy, ale do banku nie pójdę”
“Gdy upadnie bank mamy gwarancję, lwia część pieniędzy jest chroniona”
“Zarabia to się na giełdzie, a nie w banku”
“Pożyczki chwilówki to jest dopiero lichwa!”
“Moje pieniądze trzymam u mamy – tak jest bezpieczniej”
“Banki przestały udzielać kredytów”
“Nigdy nie kupię nic przez internet”
“A po co mi karta kredytowa”
“Wolę emeryturę dostawać od listonosza”

takie i wiele podobnych opinii na temat usług bankowych możemy usłyszeć wokół nas – które z nich są prawdą? A które najzwyczajniejszymi w świecie stereotypami..?

Dla zwykłego zjadacza chleba bank jest miejscem, w którym korzystne transakcje przeznaczone sa wyłącznie dla najzamożniejszych klientów, zaś przecietni Kowalscy łupieni są w bezpardonowy sposób otóż nie (-zawsze)!

Zacznę od kredytu.

Kto z nas nie potrzebuje większej ilości wolnych środków pieniężnych?! Ja osobiście chyba takiej osoby nie znam. Skończyły się już (raczej) pożyczki od rodziny, czy znajomych. Jest to po pierwsze temat trochę wstydliwy, po drugie zaś zazwyczaj powoduje daleko idące reperkusje na przyszłość (często kończy świetne relacje międzyludzkie…)

Więc skąd? Jest okazja/potrzeba/zachcianka/wymóg/sytuacja podbramkowa…

Z banku!!!

Ponad 60% dorosłych Polaków posiada rachunek (konto) w banku. Na nie wpływa wynagrodzenie/stypendium/emerytura/kieszonkowe. Polacy bardzo niechętnie zmieniają bank prowadzący ich konto osobiste, więc zazwyczaj prowadzone jest ono przez (bardzo) długi czas. Jeżeli opisana powyżej sytuacja dotyczy również Was oznacza to, że jesteście wymarzonymi wręcz klientami (Waszego) banku, który (bardzo) chętnie udzieli Wam kredytu! W czasach kiedy niewielu odważy się zaprognozować jak ukształtuje się sytuacja gospodarcza za kilka miesięcy banki również bardziej dociekliwie przyglądać się będą temu, kto zechce pożyczyć pieniądze na długi czas. Bo w tymże długim czasie (łatwiej się pożycza, trudniej spłaca) zdarzyć sie może w życiu kredytobiorcy bardzi wiele. Dlatego też bank oceniając kredytobiorcę (przyznając mu tzw. punkty scoringowe) docenia to czy jest w zwiążku małżeńskim, w jaki jest wieku, czy mieszka z rodzicami, z jakiego tytułu uzyskuje dochody, czy zaciągał już kiedyś jakieś kredyty, jak wysokie sa stałe wydatki (mieszkanie, auto, dzieci) itd. Po takiej analizie wydawana jest decyzja kredytowa, która albo rekomenduje przyznanie albo odrzucenie wniosku o kredyt. Decyzja najczęściej podejmowana jest przez bank “od ręki”, zaś fizyczna wypłata środków następuje około 2 dnia roboczego po złożeniu wniosku.

Z udzieleniem kredytu związane są: prowizja oraz opłata przygotowawcza. Suma obu składników lub każdego  zosobna (jeżeli występuje tylko jedno z dwojga) może, zgodnie z obowiązująca Ustawą antylichwiarską wynieść maksymalnie 5%. Zaś  to jak oprocentowany (tzn. ile kosztują odsetki) jest kredyt określa nominalne oprocentowanie (maksymalnie czterokrotność stopy procentowej kredytu NBP [obecnie 5,5%], czyli wg stanu na 5 marca 2009 roku – 22%). Dodatkowymi kosztami, które nie są uwzględniane , poza opłatami związanymi z udzieleniem kredytu oraz oprocentowaniem, przy obliczaniu tzw. Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO) są przede wszystkim ubezpieczenie kredytobiorcy oraz usługi dodatkowe, na które klient wyraża zgodę (doradztwo, forma spłaty itp.)

Obecnie otrzymanie kredytu jest dużo prostsze niż się to większości osób wydaje – często wystarczy jedynie oświadczenie o wysokości i źródle osiąganych dochodów (w bankach prowadzących bardziej konserwatywną politykę udzielania kredytów – zaświadczenie z zakładu pracy).

O kredyt można dziś wnioskować za pośrednictwem internetu, dzwoniąc na infolinię telefoniczną banku – nie tylko w oddziale! Ale o tym, jak również o lokowaniu oszczędności – następnym razem…

RPP obniża stopy procentowe NBP o kolejne 25pb!

Komunikat prasowy z posiedzenia Rady Polityki Pieniężnej w dniach 24-25 lutego 2009 r.

Rada postanowiła obniżyć stopy procentowe NBP o 0,25 punkta procentowego do poziomu:

  • stopa referencyjna 4,00% w skali rocznej;
  • stopa lombardowa 5,50% w skali rocznej;
  • stopa depozytowa 2,50% w skali rocznej;
  • stopa redyskonta weksli 4,25% w skali rocznej.

Uchwała RPP wchodzi w życie 26 lutego 2009 r.

Informacja pobrana z witryny www.nbp.pl

Co powyższa informacja oznacza dla kredytobiorców posiadającyh swoje zobowiązania w rodzimej walucie? Oczywiście w perspektywie kilku tygodni (tyle czasu zajmuje bankom zmiana wewnętrznych taryf oprocentowania, a poza tym nie spieszy im się obniżać oprocentowania kredytów, gdyż w ten sposób ograniczają swoje przychody…) obniżkę oprocentowania kredytów w PLN – zaś bardzo szybko obniżenie maksymalnego pułapu oprocentowania kredytów, który zgodnie z tzw. Ustawą antylichwiarską wynosi czterokrotność kredytu lombardowego NBP, czyli obecnie (od 26 lutego 2009 roku) 22%. Dzisiejsza decyzja zapewne będzie też miała wpływ na obniżenie oprocentowania lokowanych w bankach depozytów, ale na ten temat więcej już wkrótce.

Apropos ubezpieczeń oferowanych do kredytów gotówkowych

Banki dramatycznie wręcz poszukując źródeł pozaodsetkowych przychodów (będąc jednocześnie ograniczanymi maksymalnymi wartościami zapisanymi w tzw. Ustawie antylichwiarskiej) wydaje się, że odnalazły przysłowiową złotą kurę – ubezpieczenie (najczęściej dobrowolne, chociaż są wyjątki, ale o tym innym razem) do kredytu gotówkowego. Ubezpieczenie kredytobiorcy nie jest brane pod uwagę przy obliczaniu RRSO, więc wszystko wydaje się nie mieć słabszych punktów…

a i owszem takowe są!!!

Wspomnę chociażby o tym najważniejszym – mianowicie we wszystkich (jeżeli się mylę obiecuję puścić to na czołówce bloga:)) ubezpieczeniach kredytobiorcy są górne ograniczenia dotyczące wieku – co przy tych nienegocjowalnych indywidualnie produktach (są to produkty ubezpieczyciela a nie banku) jest barierą nie do obejścia… Najczęściej górną granicą wieku jest ukończony 70.rok życia. A co dla starszych osób? Niestety nie ma jeszcze ofert – na co grzecznie czeka cała rzesza emerytów i rencistów, skądinąd bardzo rzetelna grupa klientów…

O czym się nie mówi przy “najlepszych” ofertach kredytowych na rynku…

Większość niezależnych porównywarek finansowych, które opracowują zestawienia dotyczące najlepszych kredytów gotówkowych przyjmuje pewne założenie, które są zupełnie przyzwoicie określone, tj. np. kredyt w wysokości 5 000 zł na 12 miesięcy dla klienta banku. Podsumowaniem porównania jest podanie informacji na temat wysokości comiesięcznej raty oraz wielkości Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (tzw. “RRSO”). Otóż przy najlepszej dostępnej obecnie na rynku ofercie kredytu gotówkowego “Kredyt Plus” oferowanego w Volkswagen Bank Polska mamy pewien subtelny niuans, który ma duży wpływ na wynik końcowy…

Otóż przy tym produkcie obligatoryjnym jest (czyli obowiązkowym dla każdego) skorzystanie z ubezpieczenia (oferowanego przez Cardiff), które to kosztuje 0,071% kwoty kredytu * liczba rat kredytu (czyli dla kredytu na 6 lat suma składki ubezpieczeniowej wynosi… ponad 5%!!!) – ubezpieczenie oczywiście płatne jest z góry za cały okres ochronny (w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu trzeba zgłosić ów fakt do ubezpieczyciela, który ma obowiązek zwrócić nam część składki za niewykorzystaną ochronę ubezpieczeniową), ponadto drugą kwestią, która nie jest komunikowana jest to, że prowizja za udzielenie tegoż kredytu zawsze jest kredytowana, więc to kolejna wartość, o którą podniesiona zostanie kwota naszego kredytu w VW Bank Polska. Pamiętajmy również o tym subtelnym niuansie, że do wyliczania RRSO bierzemy pod uwagę jedynie ubezpieczenie kredytu a nie kredytobiorcy, więc zawsze zwróćmy uwagę, co zostało wzięte do wyliczeń i jakie są całkowite koszty kredytu (rata kredytu plus ewentualna składka ubezpieczeniowa…)

Strzeżmy się, nadchodzą czasy, gdy przy spadających stopach procentowych banki skorzystają z każdej okazji by maksymalnie zarobić na “współpracy z klientem”…

Najciekawsze materiały reklamowe banków

Kreacja działów marketingu banków działających w Polsce oraz współpracujących z nimi agencji PR jest olbrzymia. Często jednak w wyniku prac tworzone są sformułowania, które przechodzą do annałów polskiej bankowości:

1) Alior Bank – “wystarczy jedynie twoje zaświadczenie o dochodach” – pożyczka gotówkowa;
2) mBank – “gwarantowany zysk 0%” – lokaty strukturyzowane;
3) PKO BP - “raty równe oraz raty wg formuły annuitetowej” – kredyt gotówkowy (z pewnością bardzo czytelna informacja dla kredytobiorcy)
4) Pekao S.A. – “pożyczka sokółka” – RRSO 0% przy 10% wkładzie własnym na zakup… okien i montażu firmy Sokółka, info jak przy głównym produkcie kredytowym banku :)
5) Provident - komunikowanie na stronie internetowej tej instytucji,  w sekcji z kalkulatorem służącym do wyliczania raty i całkowitych kosztów kredytu – opcji pożyczki w kwocie 900 złotych na 26 tygodni z RRSO wynoszącym 104,2%!!!

Jeżeli znane są Wam podobne ciekawe, a zarazem zabawne sformułowania podzielcie się nimi, wysyłając komentarze na www.wygrajzbankiem.pl

Walentynki z bankiem?

Pewien duży internetowy bank, wchodzący w skład pewnej dużej grupy kapitałowej pewnego razu pomyślał sobie, że pewnie nikt nie będzie zwracał uwagi (szczególnie w dobie obniżek stóp procentowych banku centralnego..) na oprocentowanie pewnych kredytów. Pewnie ta sytuacja nie ujrzałaby światła dziennego gdyby nie fakt, że pewnych klientów pewnego rodzaju kredytów w pewnym banku jest na pewno nie mało i pewnie jak każdy zdroworozsądkowo rozumujący obywatel pewnie interesują ich kwestie związane z domowymi finansami…

Pewien bank zaproponował pewnym klientom pewnego kredytu spotkanie celem wyjaśnienia dlaczego pewnie nie obniży oprocentowania pewnych kredytów. Pewnie niewielu się na to spotkanie wybierze, bo pewnie mają lepsze pomysły na spędzenie Dnia Świętego Walentego niż utarczki słowne z przedstawicielami pewnego banku…

PS: chętni do udziału w spotkaniu proszeni są przy rejestracji  o… podanie swojego numer PESEL (…)

Sytuacja na rynku kredytowym w I kwartale 2009 roku

Z opublikowanego przez Nardowy Bank Polski  podsumowania ankiety skierowanej do przewodniczących komitetów kredytowych w bankach działających na terytorium RP wynika, że oczekiwania względem:

1) popytu na kredyty mieszkaniowe – pogłębienie spadku zainteresowania klientów tą formą finansowania zakupu nieruchomości oraz prognozowanym zaostrzeniem kryteriów udzielania kredytów hipotecznych;

2) popytu na kredyty konsumpcyjne – osłabienie dynamiki przyrostu zadłużenia w tym obszarze, kontynuowanie zaostrzania kryteriów i warunków udzielania tego rodzaju kredytów;

3) popytu na kredyty dla sektora małych i średnich przedsiębiorstw – silne zaotrzenie kryteriów udzielania kredytów (głównie z powodu dekoniunktury gospodarczej).

Opracowanie własne na podstawie materiałów NBP.